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高端卡與頂級卡姿勢

高端卡與頂級卡姿勢

考慮到學生身份特殊,要下高端卡的話勢必要有一定的資產或者很厲害的實習單位,此為前提。本文所指白金,一般為剛性年費的大白金。

中國銀行

白金卡

雖說中行的白金已經被分行濫發,但是總行也在收緊白金卡的審批,對于全國絕大多數中行白金卡新戶來說,銀聯白金(典型為0001,此四位代碼為中行的卡面編號,可在中行官網查詢)政策統一為:每年刷12次并且消費額超過兩萬(單標多幣種免年費)
銀聯白金:http://www.boc.cn/bcservice/bc1/201109/t20110906_1516521.html
多幣種白金:http://www.boc.cn/bcservice/bc1/201306/t20130609_2307142.html

下卡姿勢:

中行一般靠搬磚下卡,比較普遍的姿勢是20w行內資產三個月(定存或者理財皆可),一般下卡的額度在5k-50k之間(各個地區不同)。

中行有一個很好的地方在于有老用戶快速發卡功能,拿到白金卡以后,撥打卡背面的貴賓熱線要求加辦卡片(客服不知道卡面編號,直接說全名),過幾天會有工作人員來進行回訪確認,上文兩個鏈接中的卡都可以直接下卡(除了部分絕版卡面)。

世界卡以及美運箱子卡對于白金卡客戶來說網申可以直接下卡,但是不可以電話加辦。

PS1:據傳聞電話加辦卡片可能會調取信報,各個地區不同
PS2:最近很多人下的繽紛白金據說在中行系統中為金卡,不確定是否可以同等級下卡

簡評:

中行的白金主要好處在于厚道的境外返現以及較好的匯率,當然卡面設計在全國銀行中也是屬于上層,在部分地區有特別待遇,例如中行的白金可以憑卡面(已知0001)進當蕭山機場的貴賓廳。而且激活延誤險以后,延誤兩小時就可以獲得補償。

無限卡

中行的無限卡在所有銀行已發行的無限卡中為門檻較低的一張,而且在021地區無限卡可以刷免,建議魔都的同學有條件可以辦一張,要給年費的話實在不值得。

下卡姿勢:

由于中行的分行的權限較大,地區之間差異太大,以021為例,100w行內資產三個月可以下卡,在季度末可以以200w放一周下卡。

簡評:

該卡除了無限PP卡以外(兩張免費附屬卡都有),其他權益均由Visa提供,比如龍騰150元的豪華車接送機,匹配吉祥航空一年的白金卡,一線城市每個月五次的健身權益(雖然酒店很好,但是基本搶不到)

私人美運卡

這張卡為國內唯二的私人銀行等級的藍盒子(另一張是浦發超白),但是不是百夫長,此卡在不免年費(年費8800,80w積分可免)的情況下很不合算,和同等級的浦發超白差的不是一點兩點。

下卡姿勢:

正規姿勢是800w三個月私銀達標,私銀達標客戶可以免五年年費并且收獲一堆尊享積分,另類姿勢是在季度末放800w在網點一周,可以下卡,但是只可以免一年年費.

簡評:

因為不是百夫長,所以不能享受AMEX提供的諸如FHR以及境外百夫長貴賓廳等權益,但是禮賓服務還是可以使用,其他權益為中行配置(可見http://www.boc.cn/bcservice/bc1/201106/t20110630_1437947.html),除了無限PP、龍騰以外(兩張附屬卡免費),沒有其他什么亮點,相比較于年費非常不值得,有條件的同學可以直接上浦發超白。

農業銀行

小白金

農業銀行小白金指的是以漂亮媽媽白金、靚居白等白金卡為首的產品,額度起批為1w,刷12次可免次年年費。

下卡姿勢:

由于農行各個地區政策不一,小白金對于學生也是有難度,大部分小白金已經可以網申,覺得自己臉白的或者與農行有業務關系的同學可以嘗試網申(批了網點讓不讓你領卡另一說),或者你農行額度在10w以上可以嘗試(0532失敗,要求一年期AUM有100w,分行退件)

簡評:

由于農行的活動基本以卡種為限制,活動以及權益過多,就不冗述了,最近比較好的活動是必勝客半價以及Visa的20%返現,值得一提的是悠然白金卡、靚居白每年贈送三次導醫,家中有老人的可以申請用上,另外的權益可以看:
https://mp.weixin.qq.com/s/2UNfch5MWVlVTX8h5VhYyA

大白金

農行的大白金就是尊然白金卡典藏版(典藏白)和精粹版(精粹白),年費可以免(典藏白年費3000元,要用15000積分換。典藏白相比精粹白只多了一個免費體檢,且多了不少年費,這里不表。精粹白年費880元,如果是首卡下白金,則可以打電話給客服要求其免首年年費;如果非首卡且他開卡前就有50000積分,還可以用50000積分抵扣年費;從第二年開始,每年只需刷卡30次就能免年費),權益滿滿。

另有從這兩卡延伸而出的其他卡片也屬于大白金,例如吉祥白、東航白、南航白等,這些可以以后申請。農行大白金起批額度為5w。

下卡姿勢:

這張卡對于玩卡的人也是趨之若鶩,由于難度相當高,除非家中有親戚在農行工作(群中有大佬有精粹白),一般是辦不到的,搬磚的姿勢是100w三個月而且還不一定下卡(而且六家銀行以上不批),不過如果你的父母是正科級公務員或者正教授的話,強烈建議拿一張附屬卡。

簡評:

這張卡在免年費的基礎上,權益十分厚道,免費無限量的全國四十多家機場的CIP(附屬卡可用),而且每張卡還可以帶一個人,每年三次導醫,性價比很高,無論是附屬卡還是主卡都值得擁有。

工商銀行

工行號稱宇宙行,財大氣粗,經常給白金卡免年費。比如曾經黑白菜(以前綁定Apple Pay可免)、環球白、大萊白、JCB白(直接減免),新出的大白通常會有一段時間的免年費活動(例如JCB白2017.2.28前申請直接減免5年年費),但最近沒有新的大白金發布。

但喜人的是品牌活動越來越多。簡約白(例如奮斗卡,無CIP,無法3136)不在此文的討論之中。

名詞解釋:

1738——工行內部業務代碼,為客戶營銷識別信息,可以在柜臺上直接報代碼打印,上面有你賬戶的基本信息,對于申請卡片最重要的信息就是推薦等級、推薦額度、信用卡營銷。對于不是很變態的地區,如果你的信用卡營銷為是而且有相關推薦等級以及額度,一般網申、填表都可以下卡。
工行1738
3136——(引用愛浪客)工行系統內部的操作代碼,快速核發信用卡流程代碼,不需要審批。任意網點都可以做。告知柜臺,以附屬卡形式下掛新卡,并輸入3136,這時就要輸入新卡編碼(建議備好)、提交就產生卡號不能撤銷。
舉例如果你辦了JCB旅行白金卡,免了5年年費(已經結束)。那么再新加辦(新辦、加掛)新的白金卡(比如環球白、多幣卡等,但不包括百夫長黑、白金卡),加掛在JCB旅行白金卡下面,都一樣免5年年費。這時就要用到3136。另外需要注意的是,加掛帶銀聯標志單標或者雙標卡都有可能收取年費,加掛單標EMV無需年費。
工行信用卡宣傳資料

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為什么“小”加一個括號,因為這一系列的卡在工行的系統中是大白金,但是因為這類卡是由各地的支行發行的,而且一般可以終免或者刷免,外地機場的CIP可能不認卡面,為了區分全國發行的白金卡,稱作小白金。

小白金列表:

上海4張小白金(可免年費):旅游白、百聯白、安盛白、半島白
深圳2張小白金(可免年費):Mini愛購、mini愛車
江蘇1張小白金(可免年費):旅游白
武漢1張小白金(可免年費):大武漢OK卡

下卡姿勢:(引用愛浪客)

上海:月入1萬元即可申請,柜面填表(上海的小白金一般要求在柜臺提供繳稅證明,如果你的1738中出現白金卡推薦,可以嘗試找一個網店直接交表)。
深圳:柜面填表,或網申(工行手機銀行-不需登錄-信用卡-申請-切換廣東-深圳,第一個就是mini愛購卡)。
江蘇:半年日均20萬、或代發工資月均5000一年、或公積金半年1600以上可辦,額度起步5萬
武漢:首年免年費,刷30次可免次年(2016年政策,目前未實測)可網申。選武漢。

簡評:

工行白金的權益一般最值錢的就是無限次國內CIP(附屬卡可用),覆蓋范圍比農行多,不可帶人,拿到小白金以后3136不要年費的大白金。

大白金

除了部分聯名卡權益以外,一般工行的白金卡待遇都相同,下面舉例部分比較好的聯名卡:(引用愛浪客)

香格里拉聯名白金卡

寧波網申放水,覺得自己臉白的可以嘗試一下。
年費:2017年7月31日前、申辦激活減免首年年費。金環會鉆石級、翡翠級會員、申辦激活減免3年年費。下卡后,可3136其他白金卡。建議先升翡翠(比如民生百夫長白金卡主、多附卡都送)。
積分獎勵:2017年7月31日前、全球香格里拉酒店內有效消費累計3倍貴賓金環會積分(40元1金環會分)
香格里拉權益:2018年7月31日前10晚升翡翠(送雙早等),有效期至次年年底。每120分工行消費積分(每消費人民幣1元累積1分)自動兌換1金環會積分
全球香格里拉集團旗下酒店最優房價9折(房價代碼“ICBC1”)。全球香格里拉酒店餐廳用餐85折:www.shangri-la.com/loyaltyis/cn/icbc-card/index.html

JCB旅行白金卡

年費:2017年12月31日前,“1+1”申辦JCB旅行卡并消費一筆以上,白金卡僅限新客戶減免首年年費,金、普卡不限新老客戶均減免5年年費。2016年9月1日至2017年2月28日,成功申辦JCB旅行卡并消費一筆,減免5年年費(包括白金卡2000元、金卡和普卡)。注意有效期是8年,只免5年。
附屬卡同享:白金附屬卡同享機場、高鐵休息室權益,刷一筆免五年年費。
可以網申(需要網銀、建議“1+1”方式同時申JCB旅行卡和銀聯單標識卡,免年費消費一筆銀聯卡就好。申請白金卡不要勾選同意降級)。

高端卡

百夫長卡

不管是百夫長白金卡以及百夫長黑金卡,完全不推薦辦!除了AMEX提供了FHR等權益外,完全沒有任何有用的權益,而且黑金卡竟然是塑料的,在境外用可能被當成假卡,而且你拿卡還有可能是大媽從用橡皮筋的一堆卡里面扔給你的。除非你能拿到免年費的工行百夫長或者對工行卡有絕對信仰,不然一定不要辦這兩張卡!

工銀私人銀行黑金卡

作為今年工行才推出的頂級卡,這張卡的逼格甚高,金屬卡的手感據說很棒,實體卡也很好看。
這張卡在021的辦卡門檻是年日均800w而且是簽約客戶,當然如果你可以睡(編按:不愧是污漢所作,動詞用得極為傳神)服你的客戶經理,讓他寫推薦信的話,可以月日均800w下卡,額度起步100w。

簡評:

作為宇宙行的頂級卡,雖說逼格甚高,而且年費也只有5000元(私銀客戶可以減免),但是權益據我所認識的持卡人所說也還是一般,不過如果你能拿到這張卡,相信也是逼格甚高,受人仰慕。

四、建設銀行

建設銀行抱歉我了解不多,比較出名的就是大山白以及鉆石卡,熟悉的可以添加資料。

招商銀行

白金卡

招商銀行的白金卡作為國內銀行信用卡高端市場的常青樹,以待遇穩定出名,因為招行信用卡全部由總行信用卡中心審批,所以門檻也比較固定,對于學生來說,有條件的情況下,唯一要注意的就是不能有學生卡或者注銷學生卡六個月以上,本段不討論坑爹白(分期白,不到萬不得已千萬不要辦,群中有大佬已入坑)。

下卡門檻:

金葵花達標——對于學生來說,搬磚50w三個月是最簡單的(部分地區AE白和鉆石卡可能要求80w),直接通過理財經理填表下卡,下卡以后要撤磚的話注意要注銷金葵花,不然會收取管理費(部分地區除外),當然50w達標還有證券大法,具體可以網上搜索。
金普卡達標邀請——如果你已經有招行的普金卡,當你額度到5w的時候,有大概率會自動出現高端卡申請,一般征信沒有大問題都可以下卡,當然額度怎么用現分提高不在本文的探討之列。
郵寄大法——招商銀行信用卡中心是支持你把申請表格和相關申請材料寄到中心審核的,如果你不想搬磚、不想看網店臉色而且有相關硬件的話可以考慮這種方式,申請表可以在淘寶買(當然你去網點要或者自己打?。?,輔助的財力文件是必不可少的,對于學生來說,可以準備的材料包括以下:身份證等個人文件、收入證明(如果你掛靠的單位可以給你開的話)、房產證(坊間傳聞要有120平方,不過一二線城市可以降低標準)、行駛證(招商特別喜歡車,如果你名下的車價格超過30w,有大概率下卡),然后相關資料打包郵寄到卡中心(不要到付):上海市浦東新區來安路686號招商銀行信用卡中心作業中心B1樓匯合收件室 招商銀行信用卡中心收4008205555。

簡評:

招商的三張大白金,權益各有側重,標準白權益比較綜合(CIP、洗牙等),AE白側重于商旅(可以兌換SPG積分是亮點,以及運通提供的FHR),鉆石卡是國內做的比較好的家庭卡(送的四張兒童票出得好可以賺回年費),當然所有三張卡都有招行的300+100酒店(不過近一段時間賓館總體質量下降嚴重),看個人需要。具體權益可以參考:http://dwz.cn/6l7fF9

無限卡

相比較于中行的無限卡,作為招商的次頂級卡,無限卡的各方面權益也是相當豐富,而且相較于三張大白金,權益也很均衡。

下卡姿勢:

這張卡對于資產考核及其嚴格(不確定證券大法是否可用),所以就算是飛客學生黨,也鮮有曬卡,這張卡是鉆石金葵花客戶的配套卡,一般姿勢是500w三個月可以下卡。其他姿勢未知。

簡評:

1w元的年費相較于權益也是很值得辦,而且存量卡很少,而且有獨有的300+100酒店預訂權益,如果有機會的話,建議拿下這這張。具體權益可以參考:http://dwz.cn/6l7rMm

百夫長黑卡

作為國內唯三可以發行百夫長黑卡的銀行,這張雙標卡是全國唯二(另一張是工行的百夫長黑金)可以讓銀聯把膏藥移到后面的,我認識的同齡人只有一個人有主卡(他和我說是從特殊渠道py的,具體沒問到)。

下卡的門檻是私銀達標客戶,而且還要等分行的名額,年費是18000元,如果你在招行的托管資金有3kw可以讓私銀部門減免年費。當然另類姿勢就是等半年考核或者年底考核的時候幫忙解決資產可以下卡。招行的美國運通的禮賓服務是自己組織的,相較于民生的美運自營團隊差距較大,如果有條件的話,更推薦民生的黑卡。

浦發銀行

不得不吐槽浦發把國內的白金卡搞到門檻極低的地步,典型的例子就是在招行、建行以及猴子的努力下,JCB白金成為大陸遍地走的卡,然而JCB白金在日本本土門檻也不低,所以如果最近有去霓虹的打算,建議入一張JCB白金

AE白

浦發現在的主力高端產品就是AE白金,在去年通過猴子一般的審卡網羅了一批存量客戶以后,今年上半年浦發收緊了政策,而且還是10w起批。今年批卡還可以享受首年免年費,在明年政策尚不明朗的情況下,這張卡在卡友心中的壽命可能只剩下不到半年。

下卡姿勢:

團辦大法:如果你在很好的單位實習,或者你可以在學校安利到十個正式工來辦卡的話,可以自己組織或者參加浦發的團辦,自己組織的話直接打電話給浦發要求團辦,直接聯系辦卡專員即可,上海的政策是團辦審核通過的話,直接用身份證就可以申請,發起人額度30w起步,而且還有禮品。
以021為例,散戶去辦卡的話要求:上海房產||他行10萬以上信用卡||年收入40萬,蓋章,而且要強制買分期產品。如果你名下有房產的話,可以去當地網點咨詢,非一線城市可能對房產市值有要求,0512的要求是剔除貸款市值在300w以上。這里吐槽一下,雖說AE白首年免年費,但是你買的分期產品相當于把年費給了。
順便附上內部文件:
浦發美運白金信用卡進件標準

簡評:

作為浦發的拳頭產品,相關的權益也不多做介紹,不管怎么說,可以拿到的話,第一年免年費還是很值得擁有的。具體權益可以參考:http://t.cn/R9IM9nK

超白金

這張卡是浦發的頂級卡,相比較于同級別的中行私銀美運卡,這張卡更值得擁有。

下卡姿勢:

如果你有年費在1w以上的卡的話,可以直接match這張卡,但是一般下卡概率比較低,坊間傳聞前一個月010地區match成功率很高,如果你想通過這條路辦卡的話,一般路子是先飛到國航金卡,然后辦中信的國航世界卡,只要你國航一直是金卡,就不用給年費,然后用這張卡match超白(群中有大佬有這張世界卡)
搬磚大法——這張卡原來是私銀客戶專屬的卡片,但是實際辦卡的門檻并非是800w,021的政策是維持三個月AUM 375w就可以下卡,額度起步30w。但是在半年或者年底考核的時間段可能有驚喜,我知道的案例是六月底有一個大佬用3kw拿到了四張主卡。

順便附上內部文件:
浦發美運超白金信用卡介紹

簡評:

這張卡年費1w,而且可以用積分減免,每個月境外10%并且封頂3k的返現足夠擼回年費,而且其他權益也是足足,如果你要出國留學或者經常在境外消費,有條件的話拿下這張卡是非常值得的。

中信銀行

由于鐵公雞的雅號,學生拿到中信的卡都不是一件簡單的事情,但是下卡額度超過1w就可以辦中信的小白金,另外可以看一下中信的白金體系,分為2000年費大白,480中白,免年費小白。如果有頻繁出行需求建議辦大白,可享受貴賓廳服務。偶爾出去一次但是每年總有那么幾次的可以辦480年費檔,不能進貴賓廳但是可以以25:1的比例換里程。

中信的積分還是比較好拿的,且有多倍積分。小白金也可享受延誤獲賠延誤險,在此推薦三張小白金,如果沒有首卡推薦首卡飛常準,已有其他卡推薦i白金,再加辦亞洲萬里通萬事達版。

稍微介紹一下逼格很高的無限卡,卡面筆者本人覺得很好看,但是也有同學覺得不好看,本身下卡姿勢就是來搬磚或者房產證(只是理論上,筆者沒看到用房產證下卡的案例),但是由于中信審批極其嚴格,搬磚也不一定能下卡,附上內部資料:
中信邀請客群

八、民生銀行

民生銀行很多地區民生都要求提供社保以及公積金賬號,即使有磚也不一定能過。

對于高端卡、頂級卡來說學生下卡難度較大,這邊簡單介紹一下黑金卡,因為內部資料稱黑金卡要求年齡在25以上,如果滿足一下條件,可以嘗試拿一張附屬卡。注意的是黑金卡(單標美運)在美元消費的時候要給1.5%的貨轉費用,但是民生的美運團隊為美運自建,相比較于招商的外包團隊體驗更好。

這張卡民生正在推廣期,如果你或者父母名下的房產達到要求以后,完全可以考慮申請這一張卡,下卡的概率也會很大。

附上內部文件:
民生美運百夫長黑金卡營銷手冊

交通銀行

交通銀行只有一張白金,被稱為麒麟白。年費:主卡1000元,三張附屬卡免費(必辦)。年費可免,具體政策,可以參考http://dwz.cn/6ladhd
交通銀行麒麟白

下卡姿勢:

網申——新戶可賭一把,直接網申(如果申請的是二卡,之前一卡的額度不足3w的會降級批卡),另外,白麒麟的推薦碼可以打電話和客服要,直接說發給你的推薦碼刪了(可能有未知buff)
地攤——相比較于網點交表,交行的地攤交表可能有奇效,地攤一般在市中心商業區或者合作的超市(沃爾瑪、蘇果等),提交資信證明大概率下卡
沃德——就是搬磚下卡,50w三個月可以出推薦,征信無大問題都可以下卡(但是撤磚可能會被網點舉報降額),另外,房貸在交行系統中可以折半算資產,也可以下卡。

簡評:

這張卡門檻相較于其他銀行的大白金門檻稍微比較小,由于附屬卡也有每年各6點龍騰卡、各國內6次交行貴賓廳、各6次CIP權益,也是和精粹白一樣,不管拿附屬卡還是主卡都是很好的選擇,建議附屬卡都辦滿。

而且這卡每年還送代駕權益,建議家中父親應酬比較多的可以考慮一下。境外的高額保險可以讓你去歐美等地不要購買相關保險,境外十倍積分搭配神鹿也很適合留學黨??傮w來說這是一張相當綜合的白金卡,有條件建議下卡。

光大銀行

坊間傳聞光大白金限制年齡在25歲以上,除非線下填表并且提供相關稅單可以破,所以本文也不做討論。

興業銀行

興業銀行同樣了解不多,有一張特別適合留學黨的高端卡就是行悠卡,全稱為興業行卡(悠系列),年費900無法減免。

其亮點就是境內外接送機,如果可以用滿的話,完全可以值回年費。每年4次國內接送機、每年2次國際接送機、每年可使用12次機場貴賓室,且每年可帶2人次、每年免費一天至尊租車、免貨幣轉換費、1000萬航空意外險。而且境外接送機的車型基本都是豪華型車,如果是留學黨的話非常值得。

這張卡的申辦標準也不高,在咨詢過內部人士以后,一般名下有房或者有10w以上的車都可以辦下來。

廣發銀行

了解不多,歡迎補充。

后記

如果你已經拿到了上文中的兩三張卡,筆者建議就不要把自己的目光放在學生如何申請卡片這件事情上,而是應該去飛客網學習,關注藍翼說、愛浪客等公眾號開始玩卡,涉足酒店常旅客、航司常旅客等領域,愿大家都能用信用卡提升全家出游品質,享受更多快樂~

《高端卡與頂級卡姿勢》由“Xavier”原創,非授權禁止轉載!

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