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貸記卡套現風險相關判斷指標

以下內容來自社友分享的銀行內部文檔照片,轉成文字。

據傳是農行的文檔,但實際農行很容易提額,風控也不嚴格,更像是交行的風格。

高額度使用率

連續3個賬單期間額度使用率均達到80%(含)以上可視為高額度使用卡片。

額度使用率=持卡人信用卡當期總消費金額/卡片總信用額度

快速使用額度率較高

快速使用額度率指標超過80%(含),可視為快速使用額度較高。

快速使用額度率=賬單周期內金額最大的前5筆交易金額綜合/卡片授信總額度

高集中使用度

卡片連續3個賬單期間,每個賬單期間的消費均集中在5(含)家商戶以內,為高集中使用度。

優惠類和減免類商戶交易占比較高

優惠類和減免類商戶交易占比超過80%(含)。

優惠類和減免類商戶交易占比=賬單周期內卡片在優惠類和減免類商戶的交易金額/當期交易總金額

異常還款及消費

在免息期最后5天還款,并在還款后5天內或下個賬單周期開始后5天內消費金額達到卡片信用額度的80%以上。

基于預授權類的超額套現交易

卡片交易涉及利用溢繳款的115%預授權交易、大額預授權、小額預授權完成、小額預授權完成沖正、離線預授權完成等預授權類交易,且卡片額度為負。

《貸記卡套現風險相關判斷指標》由“Youling”原創,非授權禁止轉載!

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