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本科生消費姿勢

為了海淘和出國旅行,今年三月初我申請了一張零額的招行學生信用卡,從此入了玩卡的坑。進群的不到一個月時間中,我連續申下了3K的光大VISA銀聯套卡和30K的建行熱購卡。其中建行卡的額度高得讓我這個三無人員大吃一驚。

本科生消費姿勢
同時,在與群友的交流中,我也發現有很多和我差不多年紀的本科生已經背負著上萬元的卡債。據我個人了解,大學生生活費中位數在1k到2k之間,刨去必要的開支,每月省吃儉用下來的還款不會超過一千元,所以數萬元的卡債必然是沉重的負擔。因此,除非你是月入過萬的有產學生,又或者只是TX出來進行理財,否則合理地規劃自己的消費行為十分重要。

克制消費欲望

我雖然是個用卡新人,但高三成年后的第一件事就是開通了螞蟻花唄和京東白條,緊接著就購買了大法降噪耳機和黃牛加價版的小米5,瞬間背上了4k5的債務,每月還款超過500RMB。這對于當時只有1600生活費的我來說是很沉重的負擔,而且高三學生又不可能進行任何的兼職。所以,為了及時還款,我進入了足足九個月的禁欲生活,卸載了淘寶、京東、亞馬遜等一切客戶端。
但往好的一方面想,我現在看到信用卡可用額度29,970的時候內心毫無波動,甚至十分想笑。
本科生消費姿勢本科生消費姿勢

記賬

信用卡最有用的一點就是幫你記賬,大部分銀行的信用卡客戶端如掌上生活、陽光惠生活等都可以實時記賬。隨時記得自己花了多少,還得起多少,一來可以控制自己的消費,二來一旦被盜刷可以及時發現,配合銀行的48\72小時失卡保障可以避免損失。如果還沒有信用卡而經常使用花唄、白條的,也一定要多多關注自己的賬單,盡量實現收支平衡。再不濟,各類記賬APP也可以供你使用。
本科生消費姿勢

設立“備還金”

第三點,也是最重要的一點。這一方法其實有點像第三方支付的備付金和銀行的存款準備金,通過控制自己的流動性防止產生無法清償的高額債務。最近還有一個重大利好,央行明示要停止貨幣寬松政策,全面上調資金利率,各種寶寶類理財產品的利率也隨之水漲船高。
貨幣基金本科生消費姿勢
第一步,先在你熟悉的理財平臺選一款貨幣基金,優點是零風險、零手續費、無封閉期,不推薦P2P;
第二步,設立一個備還金率,對于大學生而言推薦50%以上,我自己設的是105%;
第三步,每隔一段時間(推薦三天)統計自己的信用卡、花唄、白條賬單,將對應比例的備還金存入基金賬戶。這樣做雖然犧牲了信用產品超前消費的特性,但卻依舊能發揮利用消費金額獲利的長處,同時各類積分、優惠一個不少,特別是對于自制力弱的學生而言,這樣會有花錢的感覺,不會在賬單日突然收到高額的賬單,也不會東拼西湊最低還款額,保障了“歐洲人”般的征信。
零錢理財
最后,作為學生,反而是最不應該分期、只還最低的,分期的實際年化率往往高達15%(分期的年化計算可以參考文末的原文鏈接),只還最低的代價是全額計息(宇宙行除外),各種小貸的利息+手續費更是高出天際,真的真的不劃算,不如把利息省下來去改善伙食,比如說吃一頓正宗的胡建人。

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